$5 млрд как с куста: ФТК США подвела мошеннические итоги прошлого года

В 2023 году американцы добровольно отправили мошенникам более $5 млрд. Федеральная торговая комиссия США, ведущая статистику финансовых преступлений, зарегистрировала 2,6 млн жалоб от доверчивых людей, отправивших свои деньги фальшивому внуку или инвестировавших в несуществующий стартап. Чаще всего операция по перераспределению финансовых благ начинается с переписки по электронной почте – реже всего обман начинается с простого письма в почтовом ящике. $3,2 млрд преступникам пришло через криптокошельки и банковские переводы. Но преступный мир не брезгует и архаичными инструментами: в ход идут чеки и наличные.

Как мошенники связываются с жертвами

Самый популярный способ выйти на связь с потенциальной жертвой – электронная почта: 22% киберпреступлений начинаются с письма. Второе место в коммуникационном рейтинге злоумышленников с минимальным отставанием занимают телефонные звонки (21%). За ними следуют соцсети, где своих жертв ищут 15% искателей чужих денег. Четвертое место занимают мессенджеры (14%). За ними идут сайты и мобильные приложения, интернет-реклама и обычная бумажная почта.

Чаще всего доверчивые американцы попадаются на уловки преступников в соцсетях: 67% случаев, когда жертва добровольно рассталась с деньгами, началась именно с общения соцмедиа. Второе и третье место заняли интернет-реклама (62%) и сайты и приложения (60%).

Самый выгодный метод коммуникации с точки зрения заработка для преступников – прямое общение с жертвой по телефону или в мессенджере. В первом случае, медианный заработок за один звонок составляет $1350, во-втором – $1000.

Как мошенники получают деньги

Чаще всего жертвы отправляют преступникам деньги с кредитных и дебетовых карт. За ними следуют платежные сервисы, такие как PayPal, Cash App и Zello.

Расчеты в криптовалюте и банковские переводы, занимающие четвертое и пятое место. Они особенно популярны при совершении инвестиционного мошенничества, когда жертве предлагается очень выгодно вложить деньги и, например, поучаствовать в крайне перспективном, но малоизвестном стартапе. Еще один метод перераспределения финансовых средств – подарочные карты. В этом случае далекий и незнакомый виртуальный друг или преступник, выдающий себя за родственника, просит сделать ему подарок и прислать код подарочного сертификата какого-либо ритейлера, а, купив товар, продает его. Самые популярные у мошенников подарочные карты – Apple, Target, eBay, Walmart и Amazon.

Особо смелые злоумышленники не стесняются приехать к жертве и забрать у нее наличку или чек, который потом обналичивают в банке. Но это скорее экзотика, доля безрассудных преступников на общем фоне невелика.

Самые массовые варианты перевода денег мошенникам – совсем не самые прибыльные для преступного мира. За 2023 год с карт или платежных сервисов американцы перевели преступникам всего $478,1 млн. Больше всего киберпреступники украли денег, используя криптовалютные кошельки и банковские переводы, где их суммарный заработок превысил $3,2 млрд.